Где и как найти деньги на свой бизнес?

Как найти источники финансирования для своего бизнеса? Кому и как дают кредиты? Кто такие бизнес-ангелы?


Источники финансирования

Для любого рода бизнеса необходимы первоначальные вложения. Помимо идеи, нужно финансовое подкрепление, чтобы бизнес родился и рос. Необходима закупка материалов и оборудования. Российские дизайнеры зачастую имеют свои собственные первоначальные материальные источники, так как их бизнес растет из хобби. Но дальнейшее развитие возможно только с привлечением капитала. В России существуют, и активно используются такие основные источники финансирования:

pinterest.ru
  1. Государственное финансирование (субвенции, гранты, льготные кредиты);
  2. Кредиты (банк при этом НЕ влияет непосредственно на деятельность
    компании);
  3. Прямые (стратегические) инвестиции;
  4. Венчурный капитал: внебиржевые (прямые) инвестиции в акционерный капитал с уровнем риска, уменьшенным за счет вхождения представителей инвестора в совет директоров Вашего предприятия. Это позволит активно участвовать в управлении предприятием инвестору, «держать руку на пульсе» и даже помогать компании своим опытом и связями.

Как получить кредитование и инвестирование?

Когда Вы только открываете свое предприятие, начинаете свой путь бизнесмена, рассчитывать на что-то особенно не приходится. Возможно, Вам предоставит кредит Банк- СМП или Вы сможете получить грант от государства. Другие кредитные организации, большинство банков, кредитуя малый бизнес, ставят главным условием — существование организации на протяжении от полугода и более. При этом кредитная организация анализирует рост компании, прогнозирует возможную прибыль. Только после этого принимает решение о возможности кредитования.

Плюсы и минусы кредитования:

  • вы полностью независимы от кредитора;
  • формирование положительной кредитной истории, в случае
    своевременного внесения платежей;
  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • риски несостоятельности выплат компании, при этом частное лицо, взявшее кредит, продолжит его выплачивать. Инвестирование — это привлечение в бизнес инвестора (частного или компании), который
    поверит в Вашу компанию, в Вашу мечту и предоставит деньги на развитие этой идеи.
pinterest.ru

Плюсы и минусы инвестирования:

  • возможность договориться с инвестором о рисках, распределить риски,
    переложить риски, договориться об условиях входа и выхода из бизнеса (по статистике 2-
    3 проекта из 10 дают значительный результат, 2-3 средний результат, а остальные
    прогорают — инвесторы четко понимают это и учитывают свои риски);
  • наличие у инвестора большого опыта в бизнесе и, возможно, необходимых
    связей;
  • зависимость от инвестора, детальное информирование инвестора о
    внутренней “кухне” компании и, конечно же, о финансах;
  • возможность отказа инвестора от дальнейшего инвестирования
pinterest.ru

Оформить кредит можно самостоятельно, изучив предложения кредитных организаций. Искать инвестора следует на различных тематических форумах, встречах, в проектах “Деловая среда” и прочее. Также есть предприниматели, которые занимаются посреднической деятельностью и находят инвесторов для интересных проектов.

Работает ли в нашей стране венчурное инвестирование?

Российские собственники и менеджеры очень скептично относятся к венчурным инвестициям в вопросах роста компании. Для нашей страны все еще непривычно и страшно пользоваться этим финансовым инструментом. Что же пугает российских бизнесменов, какие основные заблуждения и страхи?

  • Собственных средств на развитие компании вполне хватает, в крайнем
    случае, можно будет взять кредит, несмотря на его высокую цену. Как мы видим, бизнесмены при этом опираются лишь на свои силы, упуская возможность для более активного роста и/или пользуясь невыгодным финансовым инструментом.
  • В России кризисная экономическая ситуация, поэтому организации не
    нужен рост, по крайней мере, не в это время. Когда придут другие времена, то можно будет обеспечить необходимый компании рост. Здесь бизнесмены действуют недальновидно, показывая «страусиную политику», не имеющую ничего общего с ростом бизнеса.
  • Бизнесмен отказывается строить четкий план развития компании и
    следовать ему, оправдывая это нестабильной экономической ситуацией в стране. Будущее настолько туманно, что можно жить только здесь и сейчас.
pinterest.ru
  • Стратегия у компании существует, но бизнесмен не может четко
    сформулировать ее и формализовать в виде документа с цифрами, сроками, достижимыми планами. Такой документ необходим при обращении к внешнему инвестору или банку.
  • Вопросы внутренней “кухни” компании являются абсолютно закрытыми, собственники не желают “раскрывать карты” и пускать в организацию кого-то бы ни было ни при каких условиях. Такие бизнесмены и организации, закрытые от посторонних, совершенно лишены возможности инвестиций.
  • Убеждение бизнесменов в том, что инвесторы сами должны искать проекты для вложений, что привлечение инвесторов — не дело компании. Организации при этом сознательно лишают себя возможности получить инвестиции, необходимые для роста компании. Большая часть российских компаний с управленцами, высказывающие описанные выше заблуждения, либо лукавят, либо обречены на провал.
    Как же работает экономическая схема внедрения новых технологий в странах, перешедших на инновационную модель роста? К сожалению, российские стартапы не интересны внешним инвесторам,а внутренних
    крайне мало. Всего лишь сотни стартапов, которые существуют на рынке, смогли показать себя, заинтересовать и привлечь инвесторов.

Как получить венчурный капитал?

Существует ряд основных правил, которых следует придерживаться, при привлечении инвестиций:

  • запрашиваемых денег должно гарантированно хватить для перехода к следующему раунду финансирования — обязательно правильное, взвешенное расходование денежных средств;
  • чем больше сумма привлекаемых инвестиционных денежных средств, тем больше доля предприятия, с которой Вы должны будете расстаться, передав ее венчурному инвестору;
  • наиболее сложный период для привлечения инвестиций — начальный период жизни предприятия, так называемая “посевная кампания” или стартап. “Посев” — это время, когда бизнес существует еще на уровне идеи и не приносит никакого значительного результата. Стартап — время бурного развития бизнеса, время первой выручки, первого дохода;
pinterest.ru

Не стоит поддаваться на уговоры венчурного управляющего о сокращении бюджета. Венчурные инвесторы при поиске и выборе проектов для инвестирования обращают внимание на:

  • масштаб и перспективы роста с точки зрения потоков наличности, то есть насколько быстро окупятся инвестиции, вложенные в бизнес;
  • четко сформулированную стратегию, на открытость и понятность бизнеса;
  • наличие команды профессионалов, в частности на опыт и качества
  • управляющего предприятием, на профессионализм и личные характеристики ключевых сотрудников;
  • позицию и репутацию этой команды в бизнесе и правительстве;
  • отсутствие криминала и/или нарушений Налогового или Гражданского
  • Законодательства;
  • определенный уровень корпоративной культуры внутри коллектива.

Кто такие бизнес-ангелы?

Бизнес-ангел (англ. angel, business angel, angel investor и пр.) — частный венчурный инвестор, обеспечивающий финансовую и экспертную поддержку компаний на ранних этапах развития [Christine K. Volkmann, Kim Oliver Tokarski, Marc Grünhagen, 2010 , p. 297]. Как мы уже говорили выше, ранние этапы развития — это “посевная кампания” и стартап. Важное уточнение роли бизнес-ангела, которые Вы видите — это экспертная поддержка, то есть помощь связями, опытом и тд. Понятие это сформировалось достаточно давно, в начале 20-х гг прошлого века в театральной среде Нью-Йорка. Изначально бизнес-ангелами называли обеспеченных людей, инвестирующих денежные средства в новые театральные постановки и спектакли.

pinterest.ru

В русском языке существует всем известный синоним термина бизнес-ангел — слово меценат. Итак, современный среднестатистический бизнес-ангел — это человек в возрасте от 45 до 65 лет, у которого за плечами управленческий и предпринимательский опыт. Обычно бизнес-ангелы интересуются бизнесом, среди них довольно редко встречаются ученые и специалисты, не связанные с управлением. Деньги, получаемые от бизнес-ангелов, часто называют “умными деньгами”. Так как бизнес-ангелы не просто выделяют денежные средства, они помогают опытом и знаниями. В такой дополнительной экспертной помощи и есть главное отличие от других типов инвесторов.

pinterest.ru

В России понятие бизнес-ангел еще в новинку, и сам рынок бизнес-ангелов не велик. Схожую с бизнес-ангелами функцию в нашей стране выполняют программы грантов. Подготовкой новых инвесторов в России занимается Российская Венчурная Компания. Также, среди отраслевых организаций представлены Фонд развития интернет-инициатив, Национальная Ассоциация Бизнес-ангелов, Национальное Содружество Бизнес-ангелов и небольшие объединения в крупных российских городах. В России из-за небольшого числа инвестиционно-привлекательных проектов и неопределенных перспектив выхода из проинвестированных проектов, зачастую инвесторами выступают бизнес-ангелы из США, Европы и Израиля.

Однако, есть и российские бизнес-ангелы:

Юрий Мильнер

В его инвестиционном портфеле есть акции таких
компаний, как Twitter, Facebook, Groupon, WhatsApp, Skype, Alibaba, Ozon,
Mail.ru. Особенностью Юрия Мильнера является готовность ожидать ростакомпании, терпеливость. Однако, он однозначно рассчитывает на внимание публики к новому проекту.

postnews.ru

Павел Глушенков

Инвестиционный портфель представлен такими компаниями, как Второй Пилот, Две Ладошки, Level.Travel, CrowdSystems и Постирай. Чтобы заинтересовать Павла Глушенкова, необходимо очень внимательно отнестись к формальной стороне проекта, тщательно проработать все необходимые документы и бизнес-план. Кстати говоря, обычно у начинающего предпринимателя есть всего 3 минуты на изложение своего проекта будущему инвестору, всего три минуты, чтобы заинтересовать бизнес-ангела. Сфера интересов Павла Глушенкова — это путешествия, обучение и мобильные приложения. Обращаясь к бизнес-ангелу, соотнесите свой будущий бизнес, свою идею, с интересами конкретного инвестора.

businesgram.ru

Алексей Кирин

В портфеле этого инвестора есть акции компаний CentroBit, TicketCloud и HelpBe. Этот инвестор старается начать работать с компаниями как можно раньше, еще с “посевной” стадии. Алексея Кирина интересуют проекты, индивидуально заточенные для выхода на новый уровень инвестирования.

Комментарии
Елена Васильева
Елена Васильева

Эксперт в области финаносов и аудита бизнеса

Бизнес-тренер, основатель онлайн Школы Управления Бизнесом (bizuprav.ru) и аудиторской компании «Форос Аудит», и автор 2 книг.

Мы в сети

Онлайн о моде России

По всем вопросам сотрудничества
пишите на почту:
hello@designersfromrussia.ru